Le portable solidaire d'Halima

Badge de l'Association Mohamed V de lutte contre la pauvreté au Maroc (parrainé par Bernadette Chirac ) .

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Après la diffusion du documentaire "Le Portable de Halima " sur la chaîne Voyage  ,j'ai envie de vous parler des micro -crédits .

Begum Halima est une paysane sans argent au Bengladesh. Elle a vu son destin changer le jour où une banque de micro-crédit lui a prêté 50 €.

Elle a acheté 2 vaches , a vendu le lait ,remboursé son crédit ,construit sa maison et appris à lire .

On lui a aussi confié un téléphone portable utile à tout le village .

La situation de Begum Halima signe la réussite du Professeur Yunus, inventeur du micro -crédit et prix Nobel de la Paix .

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Au Maroc j'ai eu la chance de rencontrer une économiste d'une Association  de micro -crédit , Al Alama .

Extraits de leurs programmes :

"BENAACHIR est un couturier traditionnel [...]. Issu d'un milieu rural pauvre, Benaachir a eu la chance de fréquenter l'école primaire. Il sait lire et écrire et tenir sa petite comptabilité ainsi que l'agenda des commandes que les clients lui font. [...]

Benaachir a fait un projet de micro -crédit en compagnie de 4 autres emprunteurs solidaires ,tous des hommes ayant une activité indépendante qui constitue leur principale source de revenus, et qui ont tous un besoin de financement.

C'est ainsi que Benaachir a eu son premier prêt de 2.000 DH (200 €) pour couvrir en partie les dépenses de réaménagement de son local et refaire les meubles et les vitrines[...] .

Grâce un deuxième prêt il s'est lancé dans l'achat de tissus rares et de qualité [...]. Ses affaires prirent du volume, et grâce à l'amélioration de ses revenus qui sont passés de 600 (60 € ) à 1000 DH (100 € ) par semaine, Benaachir a pu faire des économies et refaire entièrement sa maison pour une somme d'environ 40.000 DH (4000 € ), c'est dire que Benaachir est aujourd'hui capable ,non seulement de subvenir aux premiers besoins de sa famille qui compte 6 personnes, mais aussi d'investir dans l'amélioration des conditions de son logement, sans pour autant mettre en danger l'équilibre de son entreprise. D'ailleurs Benaachir projette d'employer un aide couturier et a l'intention de demander un troisième micro-crédit pour l'achat d'une machine à coudre performante.

Al Amana l'accompagnera dans ses efforts [...].

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Fatima , 54 ans, est mère de 5 enfants ayant en plus ses deux parents à charge.

Elle tient une petite épicerie dans un quartier populaire de Rabat. L'idée de participer au budget de sa  famille lui est venue après la retraite de son mari Si Ahmed  et qu'il fut contraint de chercher un travail moins rémunéré comme gardien de nuit.

Elle a alors condamné une pièce de 6 mètres carrés de sa maison. Au départ les étalages de sa boutique n'offraient que quelques marchandises qui ne suffisaient pas à répondre à la demande de ses clients.

La campagne de sensibilisation menée par les agents de crédit d’Al Amana, à l’occasion de l'ouverture d'une antenne dans son quartier, lui a permis d'être informée sur la possibilité d'obtenir un prêt pour diversifier l'offre des produits de sa petite épicerie. Elle a alors adhéré à un groupe solidaire avec 4 autres microentrepreneurs du même quartier qui cherchaient aussi à avoir un prêt, et a eu accès à un premier prêt de 2000 Dirhams (200 € ) en février de l'année 1999. Ce prêt elle a utilisé pour augmenter son stock de bonbonnes de gaz ménager de 20 à 40 bonbonnes.

Ce premier investissement lui a permis de doubler ses gains sur la vente du gaz ménager, et aussi de fidéliser ses clients qui ne vont plus s'approvisionner ailleurs, étant donné que la demande du gaz ménager est souvent accompagnée de la demande d'autres produits. L'affluence des clients et l'augmentation de la demande l'a amenée à demander, après avoir remboursé son premier prêt, un second prêt qu'elle a utilisé pour accroître et diversifier les produits alimentaires qu'elle vend. Le coût de cet investissement s'est élevé à 5.000 DH (500 € ), et Al Amana l'a aidée et lui a accordé un prêt de 4.000 DH (400 € ). Un troisième prêt de 5.000 DH (500 € ) lui a été accordé après le succès de ses prêts antérieurs. Puis un quatrième de 6.000 DH (600 €). Puis un cinquième de 4.000 DH (400 € )[...].

Fatima est une bonne commerçante. Grâce aux 5 prêts d'Al Amana elle a pu agrandir progressivement son commerce et améliorer ses niveaux d'activité et de revenus. Son patrimoine est passé de 19.420 DH (1.942 € ) à la veille de son premier prêt, à 43.050 (4.305 € ) soit une amélioration de 121 % en l'espace de 4 ans. Ses revenus sont passés dans la même période de 315 DH (31 $ US) par semaine à 700 DH (70 $ US), soit une amélioration de 122 %.

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Programmes

Prêts solidaires

Prêts à des groupes de cinq, quatre ou trois co-entrepreneurs engagés à réaliser des investissements rentables à court terme, et à se cautionner mutuellement pour le remboursement de leurs prêts. Aucune autre garantie formelle n'est demandée aux emprunteurs. Ces prêts ont des durées de 3 à 18 mois, et leurs montants varient de 1.000 à 30.000 Dirhams (100 à 3000 € ), et sont remboursables par échéances hebdomadaires ou bimensuelles ou mensuelles. Pour les activités d’élevage, délai de grâce de 2 mois.

Prêts individuels

A l’entreprise

Ces prêts sont conçus pour les clients ayant réussi leurs prêts dans le système solidaire, et qui désirent investir dans l'équipement de leurs entreprises. Ils s’adressent aussi à une autre clientèle dont l’activité est plus structurée.

Au logement

Ce sont des prêts octroyés individuellement à des personnes microentrepreneurs, employés et/ou salariés, désireux d'investir dans l'amélioration, l'acquisition, et ou, la construction, en tout ou en partie, de leur logement, et/ou son raccordement aux réseaux d'eau potable et d'électricité.

Leur durée varie de 6 mois à 5 ans, (jusqu'à 7 ans pour le logement) et leur montant de 1.000 à 50.000 Dirahms(100 à 5000 € ). Ils sont remboursables par échéances mensuelles ou bimensuelles. En outre, ils sont adossés à des garanties adaptées aux réalités des clients.

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Système de couverture médicale

Al Amana offre à ses clients Indépendants la possibilité de bénéficier d’un système de couverture médicale. Ce système offre aux assurés Indépendants, sans exclusion pour l’âge ou les antécédents pathologiques, un choix entre trois produits différents dans la prime d’assurance, les prestations couvertes et les taux de prise en charge ou de remboursement.

CHIFAA ASSASSI :

Ce produit donnera à l’assuré la possibilité de bénéficier d’une prise en charge en tiers payant dans les Etablissements hospitaliers relevant de l’Etat et les Centres Hospitaliers des frais relatifs :

- Aux hospitalisations médicales et chirurgicales, y compris les hospitalisations de jour, les médicaments (selon nomenclature hospitalière) et les examens de biologie et de radiologie y afférents ;

- Au suivi des maladies nécessitant des soins de longue durée (consultations et examens de biologie et de radiologie) ;

- A l’accouchement (tous types) ;

- Aux consultations et examens de biologie et de radiologie rendus hors hospitalisation.

La prime d’assurance est de 45 dh  (4,5O €)pour l’adulte et 36 dh (3,6à € )pour l’enfant alors que le taux de prise en charge est de 90% de la tarification en vigueur dans les Etablissements hospitaliers relevant de l’Etat et les Centres Hospitaliers  et 70% de la tarification en vigueur dans les polycliniques CNSS, Cliniques privées conventionnées ou cabinets privés.

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Lutte contre le travail des enfants auprès des micro entrepreneurs bénéficiaires d’Al Amana

La mission d’Al Amana étant de contribuer à l’amélioration des conditions de travail et de vie personnelle et familiale de ses bénéficiaires, elle est consciente du rôle qu’elle doit jouer dans la lutte contre le travail des enfants. C’est pour cela qu’elle mène en 2007 un projet de « Lutte contre le travail des enfants auprès des micro-entrepreneurs bénéficiaires d’Al Amana », avec le soutien de l’Union Européenne, pour un budget global de 130 393 Euros.

Trois objectifs sont visés :

1- Communiquer auprès de tous les clients de l'association sur les droits de l'enfant au travail et sur l'importance de la lutte contre le travail des enfants.

2- Sensibiliser les clients qui emploient des enfants à la problématique de la lutte contre le travail des enfants

3- Inciter les clients qui emploient des enfants à modifier leur comportement en posant comme condition d’octroi d’un micro crédit l’amélioration des conditions de vie et de travail des enfants en question, voire à l’éradication de cette pratique pour les cas les plus problématiques.

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Remise de chèques de prêts à 1 des 4 co -emprunteurs solidaires .

Et , pour le gag, malgré tout le sérieux du sujet , j'ai découvert qu'il y a aussi :

en France .

Comments

[KERNINI]

Coucou Violette, me revoici après une petite "escapade" si l'on peut dire.

J'apprécie énormément ton article. J'ai appris pas mal de choses à travers tes précisions. Je suis persuadée que c'est ainsi que l'on peut soutenir efficacement les gens qui désirent sortir de leur "basse condition" en les aidant à avancer par eux-mêmes, par justement des prêts à leur mesure et non exhorbitants, de l'enseignement, de la formation...
BIZ

[christel]

On prend bien le chemin en France, la pauvreté s'accentue... :o(

Bizz :o)

[cédé]

bravo pour cette belle iniciative et longue vie au projet .........cédé

[thaoser]

merci pour toutes ces infos, c'est vraiment uen bonne initiative! c'est super!

[Hala]

c'est genial comme idee...merci pour l'info...